¿Cómo evaluamos y seleccionamos los proyectos en Monific?

Antes de publicar un proyecto, Monific realiza un proceso de evaluación y selección conforme a su metodología de riesgos.

El objetivo es analizar al solicitante, identificar los riesgos de la operación y proporcionar información para que los inversionistas puedan tomar una decisión informada.

Que un proyecto sea aprobado y publicado significa que cumplió los criterios de selección vigentes de Monific. No significa que esté libre de riesgos ni garantiza su viabilidad futura, el cumplimiento del solicitante, el pago de rendimientos o la recuperación del capital.

1. Evaluación inicial de la solicitud

Monific revisa que la solicitud corresponda a los tipos de proyectos y operaciones que puede publicar conforme a su autorización y políticas internas.

En esta etapa se analiza, según corresponda:

Identidad y localización del solicitante.
Tipo y características del proyecto.
Monto solicitado.
Destino propuesto de los recursos.
Plazo y estructura preliminar.
Experiencia del solicitante.
Existencia del inmueble o activo relacionado.
Información inicial sobre la fuente de pago.

Si la solicitud no cumple los criterios mínimos, no continúa con el proceso de evaluación.

2. Identificación y documentación del solicitante

Monific recaba y revisa información para identificar al solicitante y conocer su situación jurídica, financiera y operativa.

Dependiendo de si se trata de una persona física o moral, puede solicitarse:

Identificación oficial.
RFC y constancia de situación fiscal.
Comprobante de domicilio.
Acta constitutiva y modificaciones.
Poderes del representante legal.
Información de socios, accionistas o beneficiarios controladores.
Estados financieros.
Estados de cuenta.
Historial crediticio.
Información sobre otros pasivos y financiamientos.
Currículum y experiencia del equipo responsable.
Información del proyecto y destino de los recursos.

La información requerida puede variar conforme al tipo y características de la operación.

La recepción y revisión de documentos no garantiza que la información permanezca sin cambios después de la evaluación ni elimina la posibilidad de errores, omisiones o incumplimientos posteriores.

3. Análisis financiero y capacidad de cumplimiento

Monific analiza información cuantitativa y cualitativa del solicitante y del proyecto.

Según corresponda, pueden revisarse:

Ingresos y egresos.
Estados financieros.
Flujo de efectivo.
Pasivos y obligaciones vigentes.
Historial y comportamiento crediticio.
Capacidad de pago.
Fuente prevista para el pago.
Costos y proyecciones del proyecto.
Escenarios financieros.
Plazo solicitado.
Relación entre el monto solicitado y los flujos disponibles.

Las proyecciones son estimaciones elaboradas con información disponible al momento del análisis. Los resultados reales pueden ser diferentes.

4. Revisión del proyecto y del mercado

Cuando las características de la operación lo requieren, se analiza información como:

Ubicación del inmueble.
Etapa y avance del proyecto.
Uso y características del activo.
Presupuesto.
Permisos y licencias aplicables.
Condiciones del mercado.
Demanda, ocupación o ventas estimadas.
Experiencia del solicitante en proyectos similares.
Riesgos operativos y comerciales.
Estrategia y plazo estimado de ejecución.

Este análisis permite identificar riesgos y evaluar los supuestos presentados, pero no garantiza que las condiciones de mercado o del proyecto se mantengan.

5. Revisión legal del inmueble y de los respaldos

Cuando existe una garantía o respaldo, Monific revisa la información jurídica y documental correspondiente.

Dependiendo del proyecto, pueden analizarse:

Documentos de propiedad.
Titularidad del inmueble.
Certificados registrales.
Gravámenes existentes.
Avalúo.
Garantía hipotecaria o fiduciaria.
Obligados solidarios.
Pólizas o seguros aplicables.
Contratos y mecanismos de formalización.
Aforo correspondiente.

El tipo, alcance y condiciones de la garantía o respaldo se informan en cada campaña.

La existencia de una garantía, avalúo o inmueble no elimina el riesgo ni asegura la recuperación total o inmediata de los recursos en caso de incumplimiento.

6. Evaluación y calificación de riesgo

Monific aplica su metodología para analizar y determinar el grado de riesgo del solicitante y del proyecto.

La evaluación considera factores cuantitativos y cualitativos relacionados con:

Situación financiera.
Capacidad y fuente de pago.
Historial crediticio.
Experiencia.
Características del proyecto.
Riesgos operativos.
Garantías o respaldos.
Plazo.
Comportamiento previo, cuando exista.

Conforme a la metodología vigente publicada por Monific, el resultado puede expresarse mediante una calificación dentro de una escala de 0 a 18, donde una calificación mayor representa un grado de riesgo mayor.

La calificación es un indicador elaborado con la información disponible al momento de la evaluación. No constituye una recomendación personalizada, garantía de pago o predicción cierta del resultado.

¿Qué es la evaluación Monific y cómo se define mi calificación?

7. Aprobación y estructuración

Los proyectos que cumplen los criterios de selección continúan al proceso interno de aprobación y estructuración.

En esta etapa pueden definirse:

Monto autorizado.
Plazo.
Tipo de proyecto.
Tasa o metodología de cálculo.
Periodicidad de los pagos.
Condiciones de devolución del capital.
Garantía o respaldo.
Aforo.
Destino autorizado de los recursos.
Condiciones previas al fondeo o liberación.

La aprobación interna corresponde a Monific. La CNBV y las demás autoridades financieras no revisan ni aprueban individualmente cada proyecto publicado.

8. Información antes de invertir

Antes de participar, revisa la ficha y los documentos de la campaña. Ahí podrás consultar, según corresponda:

Información del solicitante.
Descripción y destino de los recursos.
Evaluación o calificación de riesgo.
Tasa o rendimiento estimado.
Plazo.
Periodicidad.
Garantía o respaldo.
Aforo.
Comisiones.
Contratos.
Factores de riesgo.

La decisión de invertir corresponde a cada inversionista.

9. Seguimiento posterior a la publicación

La evaluación no termina necesariamente cuando se publica una campaña. Monific da seguimiento a la información y al comportamiento de pago del solicitante conforme a sus obligaciones y procedimientos.

Después de invertir podrás consultar:

Calendario de Pagos.
Estado de los pagos.
Actualizaciones del proyecto.
Información relevante sobre su desempeño.
Situaciones de atraso o vencimiento.
Acciones de seguimiento o recuperación, cuando correspondan.

La situación y el nivel de riesgo de un proyecto pueden cambiar después de su publicación.

Monific evalúa y selecciona los proyectos mediante criterios jurídicos, financieros, operativos y de riesgo.

Este proceso permite filtrar solicitudes y proporcionar información para tomar decisiones, pero no elimina los riesgos ni garantiza la rentabilidad, el cumplimiento del solicitante o la recuperación del capital.

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